对于留学生来说，很多人都想移民美国，如果要实现美国梦，就必须全面了解美国的方方面面，比如作为学生不会考虑到“美国人何时会退休呢？是否也是男60岁，女55岁呢？”。

笔者和与中国大陆地区的朋友沟通时，他们常常会好奇美国人什么时候退休，因为大多数中国人都知道欧美人退休以后就“颐享天年”，可以吃喝玩乐享受生活，享 受政府的高福利。所以有关美国人的退休话题，比如退休年龄、退休后的福利等。笔者在回答这类问题时，觉得最难以让提问者了解清楚的是有关退休年纪问题。因 为在美国，不一定到了退休年龄就必须退休，不像中国国内政府强制规定到了一定年龄一刀切。这就有一个“到了规定年龄必须退休”与“到了规定年龄可以退休” 的区别，不要以为“必须(Must)退休”与“可以(May)退休”只有两个字不同，其实它们之间的差异是十分巨大，也反映了美中两国退休制度的巨大差 异。
 

选择何时退休是民众的权利

在美国，除了极少数工作，比如外交官、警察、消防队员因为工作性质对体力、外貌有一定要求，所以对年龄要求比较严格外，其他工种都没有“必须退休”的年龄 标准，更没有“必须退休”的强制性规定，因为美国人尊重人权，人权就包括了劳动的权利，法律上规定任何企业、政府、个人都不得因为年龄而歧视劳动人员。笔 者在一些大小公司和美国各级政府上班时，经常可以看到70多岁的同事，他们并不是中国医院或者学校内所谓“返聘”人员，而是正儿八经的企业员工，根本就没 有办过退休手续，办事情一点不比年轻人少，干活不比年轻人轻松。比如我几年前工作的一个机构，员工属于联邦公务员编制，有5位70来岁的员工，都是属于 GS12、13级的。根据规定，在他们不退休的情况下，如果没有新增加的GS12、13级职位，级别比较低的便升不上去，必须等到有人退休了，低一级别的 人才有可能升一级。当时这几位70来岁的年长员工，个个精神十足，没有退休迹象，只要他们自己愿意，一直工作到90岁甚至更老也没有人奈何他们，急得那些 低级别的同事个个如热锅上的蚂蚁。这一年听说他们都自愿退休了，所以许多人因此升了级：12级升到13级，11级升到12级，9级升到11级等，依次类 推，皆大欢喜。这就有点类似各大律师事务所或者会计事务所的“合伙人制度”，上面老的不退也没人可以逼他退，他退了下面新的才能上位，这种情况在美国是普 遍情况。

美国虽然没有“到了规定年龄必须退休”的强制性规定，但却有“到了规定年龄可以退休”的制度，这是因为“到了规定年龄可以退休”表示员工到了规定的年龄或 工作到一定期限，可以享受退休后的福利待遇。正是这方面的规定，使不少大陆朋友以为与中国一样，美国也有强制退休的年龄规定。

美国有关退休福利待遇的规定，基本上分为两大类。一类是全国性的，另一类是雇主自己的规定。全国性规定由社会安全署（SSA）负责，要想获得社会安全署发 放的退休工资，必须达到一定的年龄要求。根据最新的规定，任何员工只要过了62岁（中国是男60岁，女55岁），就可以从社会安全署那里获得他（她）应该 获得的每月退休金（这个退休金的计算因人而异，以后再说）。但62岁属于提早退休，每月退休金比达到正常退休年龄后才退休的要打较大的折扣。正常退休年龄 目前的规定比较复杂：对于1937年以前出生者来说，是65岁；1938年到1942年出生者，每迟出生一年，退休年龄增加两个月；1943年到1954 年出生者，退休年龄则为66岁；1955年到1959年出生者，每迟出生一年，退休年龄增加两个月；而1960年以后出生者，退休年龄则为67岁。由此看 起来美国人退休以后所谓“颐养天年”的日子都是辛辛苦苦工作换来的，根本没有类似中国人那种内退、劝退的情况，每个劳动力都非常珍贵，必须“活到老干到 老”，真正68岁以后还能享受环球旅游的身体要求，还是蛮高的。所以美国并不是类似中国人想象的是“老年人的坟墓”，当然也不是“老年人的天堂”了。

除了社会安全署发放的退休金外，员工退休后的收入，还有相当一部分来自雇主，所以不同的雇主便会有不同的规定。由于这部分较为复杂，所以略而不谈。不过， 需要指出的是，不同雇主有关“可以退休”的年龄规定，基本上有两个原则：一是不会超过社会安全署的年龄规定，二是根据工作年限，员工可以在62岁以前退 休。比如警察，美国没有统一的全国警察部门，各州、郡、县、镇自己决定福利待遇，但绝大部分规定警察在工作满20年后, 即使不到50岁也可以享受退休待遇，消防员时间更短，因为他们过去从事的都是高危职业，平均寿命短，所以理应比其他人提前享受人生。不过，由于没有达到社 会安全署规定的年龄，所以不能从社会安全署那里领取退休金，只能领取雇主发放的退休金。等达到社会安全署的退休年龄要求，才可以领取社会安全退休金。这 样，便有了两份退休收入：一份是雇主发放的，一份是社会安全署发放的。由于近年许多私人企业纷纷取消雇主给员工发放退休金的制度，所以政府公务员系统变成 了发放雇主退休金的大户，政府公务员的福利待遇变得越来越吃香了。这倒是和中国有异曲同工之妙的，当然美国公务员在职期间没有中国公务员那样大的权利和灰 色收入。

退休后的收入，除了以上两个来源外，还有第三个来源，便是员工在工作期间存入退休账户的钱。存入退休账户的钱，在规定的退休年龄之前，一般是不可以提取动 用的，特别情况除外。美国员工的退休账户五花八门，难以概述，但这部分钱成为退休后重要的生活费补充来源，是不可忽视的。而且相当多的职业，比如教师等都 有专门的个人退休金基金，在2002年金融风暴中索罗斯的量子基金的一大来源就是加州教师私募退休基金。

社会安全署有关退休年龄的规定（英文）：http://www.socialsecurity.gov/retire2/agereduction.htm

禁止年龄歧视法规（英文）：
http://www.dol.gov/oasam/regs/statutes/age_act.htm
http://frwebgate.access.gpo.gov/cgi-bin/getdoc.cgi?dbname=1994_uscode&docid=29USC621

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